自2013年“发展普惠金融”的提出到2023年中央金融工作会议要求做好普惠金融等“五篇大文章”。十年间，我国普惠金融服务体系日益完善，金融覆盖面、便利性显著提升，银行客户获得感、满足感持续增强。这期间，莆田农商银行通过优化网点服务、丰富金融产品、打造商圈场景等，以大零售数字化为支撑，深耕重点客群、行业和产业，通过获客“链条化”、业务“场景化”、网点“主题化”、授信“清单化”、渠道“线上化”，让普惠金融遍地“开花”。
以商圈为“落脚点”，获客“链条化”
莆田产业集聚发展，全市有工业园区16个，其中国家级1个、省级5个，拥有国际油画城、工艺美术城、金银珠宝城等集聚区，黄石商贸物流园、罗屿物流园等大型物流园区，联发电商城、跨境电商等电商平台。莆田市委市政府全力推进13条产业链，成立产业基金、常委专班服务，成立多个由政府牵头、龙头企业主导、上下游企业参与的产业链平台，如众鞋联平台、药械平台、金银珠宝云、木材贸易大数据等供应链平台，提供材料集中采购、平台融资、抱团营销等供产销服务。莆田农商行主动融入，担任工艺美术产业金融支撑组组长，获取产业动态、市场动态，出台金融支持产业特色信贷产品；加大对鞋服产业、工艺美术产业、食品产业、电子信息产业、新型功能材料等重点产业支持，运用“巧匠贷”“新中式家具贷”“微易贷”“数经贷”等产品，持续加大对个体工商户贷款投放。
对莆田农商银行而言，高效链接起金融服务和生产生活、产业生态，以精准化服务实现批量化获客、活客，让客户基础更广泛、更扎实、更牢固，是实现业绩增长的依托。
以场景为“增长点”，业务“场景化”
兴化府历史文化街区是莆田古城风貌格局的历史空间载体，市政府斥资修缮保护，重新焕发文化名城风采。街区商户面临流动性大、管理繁琐的问题，需要平台支撑。为充分掌握商户日常经营状况，莆田农商银行主动与街区管委会协调，为其搭建数据报表系统，支持街区管理方按行业类型、地段位置查询商户交易情况，实现商户交易实时跟踪，帮助古街管理线上化、移动化、数字化。借助街区管委会的官方推荐、商户数据分析，组建扫码收单团队，配备商户地图，对商户进行动态记录，并逐户推广。在此基础上，配套“码商贷”线上信贷产品，为资信条件好的商户提供摊位租赁、原料采购等启动资金，为其提供全方位金融服务解决方案。
搭建场景金融，做产业和生态的融合创新。莆田农商银行打造特色场景金融服务平台，在“党建+金融助理+多社融合”引领下，与农业农村、社保、医保、医院、数字办等公共单位签订战略合作协议；依托省联社建设云缴费平台及上线非税缴费，涵盖大部分企事业单位；打造一支场景建设专业团队，兼顾谈判攻关、商务合同、系统建设、管理维护等，着力为消费者和商户打造“提供便利、实现让利、促进盈利”农商银行生态圈。
以行业为“切入点”，网点“主题化”
网点作为银行服务客户的关键触点，承载着满足客户多样化的金融需求。莆田农商银行积极探索“一支行一品牌、一支行一特色”差异化发展路径，聚焦支行当地特色行业，积极推动辖内支行转型升级为理念新、经营活、业务精、团队专的特色主题支行。
围绕莆田工艺美术城、北高黄金珠宝特色小镇，莆田农商银行将北高支行打造成黄金珠宝行业特色支行。指定专班服务，专人对接，定期与协会会员对接与沟通，敲定合作事项；设立专门的产品经理、客户经理和营销团队，做到行业熟、规则熟、政策熟，提供专业化服务；配套经营性分期、消费性分期贷款、“流水贷”等创新产品迎合黄金珠宝作坊加工、店铺销售等个体工商户的资金需求。
围绕鞋服产业，将黄石支行打造成鞋服产业特色支行。配置高素质、高综合能力的金融助理团队，基于鞋服行业稳固的商务链，借力核心企业的商誉、履约能力、垫款发货，向上下游企业提供信用贷款；主动对接核心批发商，为其上游企业提供资金支持，解决供货问题，核心批发商提供下游清单，以及订单量、应收账款，黄石支行主动对接，解决回款问题。
金融服务“私人定制”，莆田农商银行通过精心打造特色支行和网点，推动其蓬勃发展，以满足日益增长的客户需求。
以清单为“突破点”，授信“精准化”
莆田农商银行坚持“高效拓展新客渠道”和“深度挖掘存量客户价值”两条主线并重，不断推进金融业务提质增效，开创可持续发展新局面。
内部挖掘，精准筛选。深入推进整村授信和网格化走访，精准对接信贷需求，以贷款客户、社保卡、代发工资户等业务为先行突破口，通过设置参数维度，筛选梳理用信率低客户、潜在贷款需求客户、潜在经营客户等共9类客户清单，配套相应的产品方案，要求支行细化清单内容。
加强外联，寻求整合。与市工商联、行业协会、各地商会等单位加强战略合作，获取协会会员清单，提升贷款覆盖面；与市场监管、税务、社保、民宗局等部门信息共享，提高客户在该行的授信获得率。
走访驻点，服务前移。推行“走千访万”工程，以每周二、周四为走访外拓服务日，领导班子及职能部门包片挂点进行督导，倡导员工走出去、沉下去、弯下腰、迈开腿；在行业协会、异地商会、产业集群、工业园区驻点服务，设立金融助理办公室，直面普惠小微客户融资需求；主动加入各协会商会、商圈集市微信群，及时回应市场主动的需求关切，推动金融供给与需求间更精准对接；通过线上线下服务前移，配套“好房贷”“新客贷”“微易贷”等专属贷款产品，为商会成员提供有力支持。
以平台为“创新点”，渠道“线上化”
面对数字时代的新机遇，莆田农商银行向着数字化创新的快车道加速驶入。
入驻“天下莆人”平台。“天下莆人”线上平台是由莆田市委市政府搭建，面向全世界莆商莆侨的集宣传推介、政策发布、受理意见、沟通互动、莆商服务等功能为一体的在线官方平台。该行在“天下莆人”平台，开发配置专属页面进行嵌入，利用市政官方平台的汇聚效益进行获客。上线以来，累计访问1280人次，收到贷款申请202户，成功发放35户。
上线“一码通办”。开发“一码通办”二维码，嵌入到不同的营销场景中，搭载在微信、App、政府平台上，通过多渠道的接入，实现获客引流、业务转化，实现金融服务“有人办、优质办、智能办”。自上线以来，访问超2800人次，收到申请400余户，成功转化65户。
数据服务接入。与莆田市数字集团签订战略合作协议，共同探索数据产品开发，以社保卡数据、医保代扣数据、农村集体股权数据为数字底座，拟利用数字集团相关数据丰富客户画像，打造数字信贷产品，扩展一码通办平台，提供额度测算、客户细分功能，并进一步通过莆田政务“惠民宝”App等平台获客。
作为普惠金融长期的推动者和践行者，莆田农商银行服务越做越精细，合作越来越紧密，“线上化、场景化、精细化、定制化”普惠金融产品体系及服务模式已渐成型。作为植根莆田本土的金融主力军，莆田农商银行将持续推进落实“党建+金融助理+多社融合”工程，从“新”出发，向“新”突破，不断提升普惠金融服务的下沉深度、覆盖广度、服务力度，助力谱写莆田经济高质量发展新篇章。
吴天春